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银行营业部总经理的隐秘资金链

http://www.finance.hc360.com2014年07月07日06:19T|T

    

    宁波市江东区江东北路金融大厦9楼是平安银行宁波分行营业部的办公地。其中的一间独立的办公室正处于一起诈骗案的漩涡之中,据债权人称,该办公室现在已被平安银行关闭。

    过去三四年以来,在这间办公室里,平安银行宁波分行营业部原总经理陈渊与许多人签下了借款、担保合同或出具借条。她以个人名义向自然人和企业借高利贷,然后再借给一些企业或个人。

    21世纪经济报道记者调查发现,自2010年陈渊入职平安银行以后,陈渊的借款月息高达3%至4.5%,总额可能超过10亿元。

    债权人包括其亲朋好友,宁波企业家,甚至其营业部下属,她借款的理由大多是银行的企业客户因为贷款到期,急需短期资金周转,以待办理续贷合同。债权人则由于陈渊的职务身份,再加上她自己本身家底殷实、消费大方,都放心借款,而未曾怀疑其资金链会崩盘。

    因部分资金只借不还,引发一些债权人怀疑并报警。6月26日,陈渊因涉嫌诈骗犯罪被宁波市公安局刑事拘留。该局政治处新闻科科长孙波7月1日接受21世纪经济报道记者采访时称,目前案件还在调查之中,且由于案情复杂,牵扯数据、人事较多,案件侦查期将会较长。

    而此前6月3日,陈渊已向平安银行宁波分行提出辞职,当天就获得同意。平安银行对外称,陈渊是以身体原因提出离职并按规定办理离职手续。21世纪经济报道记者7月3日拨打平安银行宁波分行行长张清和电话,但无人接听。

    借款模式

    一位债权人小林(化名)为21世纪经济报道记者讲述她借款给陈渊的过程。她称,2011年他认识陈渊后,自己和公司就一直为陈渊提供借款。

    2014年3月底,小林曾借给陈渊个人的一笔8000余万借款到期,陈还想续借,便和小林称营业部有个专门的资产管理账户“应解汇款户”,劝其将这笔钱放入这个账户,“不仅资金有保证,还能多赚利息”,并称这个账户是有法律效力的。

    小林提供给21世纪经济报道记者的一份借款合同显示,借款人为“平安银行宁波分行营业部”向小林借款金额8250万,借款期限为2014年3月28日至2014年12月28日,月息4.5%(按月付利息),汇入指定的平安银行宁波分行营业部应解汇款户,担保人为陈渊,“借款方”处盖有“平安银行股份有限公司宁波分行授信合同专用章”。

    小林告诉记者,自己去查过“应解汇款户”确实存在,自己有一位朋友也曾和陈渊签过类似的借款合同,金额4000万,借期10天,借款人也是平安银行宁波分行营业部,担保人也是陈渊,而且到期拿到还款,所以自己放心地签了合同。

    据央行1997年12月1日实施的《支付结算会计核算手续》规定,“应解汇款及临时存款”科目下核算的资金均属于待划转的临时性过渡资金,用于核算此类资金的分户不属于银行结算账户,仅仅是为了方便未在本行开立银行结算账户的单位和个人的款项划转,而进行过渡性会计账务核算的内部会计核算账户。

    6月3日,陈渊向平安银行宁波分行提出辞职,获得同意。众多债权人觉得苗头不对,小林试图联系陈渊但联系不上,去银行查发现自己的钱实际上根本没进过这个账户,遂报警。6月26日,陈渊因涉嫌诈骗犯罪被依法刑事拘留。

    不过,平安银行对外表示,宁波分行没有“平安银行股份有限公司宁波分行授信合同专用章”或“平安银行股份有限公司宁波分行合同专用章”,陈渊的行为未经银行授权,该行对她与外部签订的借款合同不知情,“合同规定的利率等条款不合逻辑、且已严重超出银行正常利率范围,我行将积极配合司法部门调查。”

    不过小林对21世纪经济报道记者称,6月29日,其朋友配合警方调查,去查询自己4000万款项进出“应解汇款户”的情况时,发现该账户疑似已被银行封锁进行内部调查。

    陈渊曾告诉债权人,他们的借款贷给了史翠英控股集团有限公司和宁波市丰华船务有限公司。不过关于这个细节,警方称还在调查中,没有更多信息提供,21世纪经济报道记者亦未能从其他渠道证实。

    “史翠英”是宁波本土知名海产品品牌之一,史翠英控股集团创立于2008年,除了食品产业,还涉及建筑房产、文化、传媒、商业等领域。这家公司最近连续被起诉,涉及劳动纠纷、借款纠纷,其中一起借款纠纷暴露陈渊曾作为借款的担保人,于是陈渊还被追加作为被告。

    

    宁波市江东区江东北路金融大厦9楼是平安银行宁波分行营业部的办公地。其中的一间独立的办公室正处于一起诈骗案的漩涡之中,据债权人称,该办公室现在已被平安银行关闭。

    过去三四年以来,在这间办公室里,平安银行宁波分行营业部原总经理陈渊与许多人签下了借款、担保合同或出具借条。她以个人名义向自然人和企业借高利贷,然后再借给一些企业或个人。

    21世纪经济报道记者调查发现,自2010年陈渊入职平安银行以后,陈渊的借款月息高达3%至4.5%,总额可能超过10亿元。

    债权人包括其亲朋好友,宁波企业家,甚至其营业部下属,她借款的理由大多是银行的企业客户因为贷款到期,急需短期资金周转,以待办理续贷合同。债权人则由于陈渊的职务身份,再加上她自己本身家底殷实、消费大方,都放心借款,而未曾怀疑其资金链会崩盘。

    因部分资金只借不还,引发一些债权人怀疑并报警。6月26日,陈渊因涉嫌诈骗犯罪被宁波市公安局刑事拘留。该局政治处新闻科科长孙波7月1日接受21世纪经济报道记者采访时称,目前案件还在调查之中,且由于案情复杂,牵扯数据、人事较多,案件侦查期将会较长。

    而此前6月3日,陈渊已向平安银行宁波分行提出辞职,当天就获得同意。平安银行对外称,陈渊是以身体原因提出离职并按规定办理离职手续。21世纪经济报道记者7月3日拨打平安银行宁波分行行长张清和电话,但无人接听。

    借款模式

    一位债权人小林(化名)为21世纪经济报道记者讲述她借款给陈渊的过程。她称,2011年他认识陈渊后,自己和公司就一直为陈渊提供借款。

    2014年3月底,小林曾借给陈渊个人的一笔8000余万借款到期,陈还想续借,便和小林称营业部有个专门的资产管理账户“应解汇款户”,劝其将这笔钱放入这个账户,“不仅资金有保证,还能多赚利息”,并称这个账户是有法律效力的。

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