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银行“私售”理财产品 谁该担责

http://www.finance.hc360.com2013年01月17日09:57

    华夏行上海分行“私售”高风险理财产品的风波,给2012年年底的理财市场带来一股寒流。

    2012年12月初,先是微博上爆出一组客户在上海华夏银行门口抗议的照片。随后传出消息,多名投资者聚集抗议是因华夏银行代销的一款高达1.19亿元的理财产品到期无法兑付。对此,华夏银行解释称,这些产品不是华夏银行自有产品,也非华夏银行代销产品,而是由嘉定支行理财经理私人销售。

    但随后有媒体曝出,被开除的华夏银行前员工濮婷婷可能是“替罪羊”,该产品连银行行长和亲属都大量购入;客户称,他们在华夏银行嘉定支行享受的是一站式服务,从大堂经理引荐,到理财经理说明,再到柜台汇款,均系在嘉定支行内完成;2012年11月26日,华夏银行官网客服人员亦曾承认,中鼎投资理财产品“是我行代销的”。

    从郑州到上海的“连环骗”

    这其间的复杂关系局外人很难了解真相,对于大多数没有买这款产品的人,可能也懒得搞清楚到底是银行“耍赖”还是员工“狡猾”。不过这件事情发展到现在这个局面,着实让人汗颜,因为不管是银行、银行员工,还是投资者,在高额的收益面前,仿佛所有的理财专业判断都显得苍白无力。

    当下对于所有的理财产品来说,几乎都是得银行者得天下,所以不管是常规的基金、保险,还是信托、PE,都盯准了银行这个重点销售渠道。当然也不乏民间的一些“草包产品”,就如这次华夏银行“私售”的“中鼎财富投资中心入伙计划”。

    投资者在银行舒适的营业厅里“购买”到的这款诱人的高收益产品,说白了就是河南郑州36岁的魏辰阳为了给自己填补财务窟窿玩的一种资本手段。魏辰阳曾因操纵股价被证监会处罚50万元,其旗下的通商集团一度爆出资金链断裂的丑闻,这个时间也恰好是中鼎财富系列产品发售的前夕。

    魏辰阳的这个资本手段并不算高明,只是把民间借贷包装成了一种PE产品。

    华夏银行作为专业的金融机构,不可能不清楚这种产品蕴含的风险。就算是员工私下售卖,银行也逃不了管理不到位的嫌疑。如果按照购买该产品投资者的说法,华夏银行是以信托产品的形式发售。在该产品的介绍上,收益率也以固定收益的形式体现,这使得投资者很容易认为这是一款有保障的固定收益类信托产品。

    银行、员工、投资者皆“醉”

    银行也不是不能卖高风险产品,例如银行代销的股票类信托产品,亏损30%甚至更多都属于正常,关是银行是否向客户做到了必要的风险提示。这一点显然华夏银行在“私售”中鼎产品的时候没有做到,否则也不会出现今天的局面。当然,如果银行充分提示了这款产品的风险,可能也极少有投资者会愿意购买这么一款“草包”产品。

    除了银行监管不到位,“私售”中鼎产品的银行员工也难逃责任。就算中鼎产品是银行指派的销售任务,该员工的专业素质也应该提醒自己,必须要向投资者提示风险,而且一旦产品出了问题,自己肯定要承担责任。

    最后,投资者也不是没有责任。

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